謝明貴下班，隨便吃了點晚飯，就趕緊奔向他們約好的地方。三個人各點了一杯熱飲，因為謝麗斐已經談過了，她直接在那裡簽合同，謝明貴在旁邊看彆的資料。鐘永梅看她簽完了，然後說，“你的保險方便給他看一下麼？”
“好啊，但是保險不是都說因人而異，都是專屬的麼？”謝麗斐說。
“哪有那麼多專屬啊？比如你跟你母親買的醫療險，如果是他母親能買，所保障的內容完全是一樣的，一點差彆都沒有，唯一的區分是，可能因為年齡不一樣，所以保費有幾十塊錢的差異，一般來說，年紀越大，保費越貴。”鐘永梅說。
“如果我母親能買，買保險要什麼條件麼？”謝明貴問。
“當然有條件啊，最顯著的是有重大疾病的肯定不會賣給你，明顯是賠錢啊。還有，如果有住院史的，要相關的病曆審核，隻有保險公司判定為低風險的才能買。”鐘永梅說。
“如果我告訴沒有呢？”謝明貴好奇的問。
“當發生賠付的時候，保險公司會調查，如果一旦發現造假，保險公司是不會賠付的，這個是寫在合同裡麵的，合同裡麵還要一些健康告知的內容，造假一般是能夠查出的。當然，有的保險代理不會講，因為他們隻負責賣保險，本來出險就是個小概率事件。如果產生分歧，可能他都不在職了。這也是產生保險爭端的因素之一。”鐘永梅說。
“那也就是說身體的不好的，就不能買保險呢？”謝明貴問。
“也不能完全這麼說，如果之前有點關節炎腿疼之類的，但是最後到年紀了，身體出現腫瘤或者癌變，這些也是可以報銷的。”鐘永梅說。
“我在網上查過重疾險，這跟你說的醫療險有什麼不同？”謝明貴問。
“重疾險最大的好處是隻要發生重疾，馬上全額賠付。但是一般情況下，如果不做體檢，現在的最高額是30萬。體檢之後，可以根據你的需要提升。有好處就有不好的地方，首先就是年繳費高，差不多年繳費3千以上，謝麗斐給自己買的就是這個。還有一個不好地方隻賠付30萬，如果後續治療費不夠，保險公司也不擔責。但是醫療險就不一樣，現在一年最多可以賠付50萬。缺點就是保費不退。”鐘永梅說。
“那我應該怎麼選？”謝明貴問。
“這個要看你的保障需求，如果你考慮的是生病以後的治療費用，那麼就買醫療險；如果你擔心重病以後的生活消費，這種才買重疾險；如果你以後養老的錢不夠用，現在有錢存就買養老險。還有很多意義不大的保險，比如車險裡麵有一種乘客險，看起來保費隻要幾塊錢，如果住院賠付1萬、兩萬的那種，根本解決不了治療的費用問題。”鐘永梅說。
“嗨，這麼複雜。有時我就想，如果生大病，花那麼多錢治，如果治不好，豈不是人財兩空啊。如果是這樣，還不如不治。”謝明貴不由的感歎。
“跟人身相關的保險，主要考慮上麵三種。其餘複雜的你根本不用看，基本都是套路。因為保險公司是盈利機構，隻不過有的保險公司在給必要保障的基礎上來掙錢，有的保險公司一些保障價值不夠的保險產品來獲得暴利。我給你的建議，你買一份醫療險加一份重疾險。實際上，給成年男性的保險差不多都是這樣的。”謝麗斐說。
“那我母親呢，我考慮是她的健康。我父親剛去世不久，我就擔心她。”謝明貴說。
“那你給她買一份醫療險吧，不過保費要一千多了，具體要看她的實際年齡，她也50多了吧？你可以根據這種表格查她的保費。”鐘永梅說。
“那這錢是可以退的麼？如果沒有生病。”謝明貴問。
“醫療險都是不退的，所以很多人覺得劃不來，不太願意買。但是一旦出現疾病，真有用。”鐘永梅說完，好像想起來什麼，接著說，“不過它也有個缺點，如果今年生了個不大病，可能也就花了10來萬，但是以後就不會再讓投保了。”
“你跟我說了太多，弄得我都不想買保險了，感覺保險一點都不保險。之前我也聽人談過，他們說的都比較好，都是保險的好處。我還買了一份意外險。”謝明貴說。
“也就一年一千多，等你以後還能退錢是吧？”鐘永梅笑著說。
“嗯嗯，都說你不知道明天和意外哪一個先來到。”謝明貴說。
“如果你在醫院留意一下，你就會發現，真正大的意外很少，而各種疾病相對較多。所以保險要保障的是疾病的治療。你買的意外險不會賠付疾病的治療費的。”鐘永梅說。
“我自己不管了，如果真有一天得病了，我也不用治，有一天算一天，不折騰。”謝明貴笑著說。
鐘永梅聽到這裡，很嚴肅的說，“你對疾病的了解太膚淺了。你以為的生病，就是突然發現自己得了癌症，醫生說，這個病治療要60萬，回去準備錢吧。實際情況呢？可能是一種慢性病，你剛開始發現難受，需要治療，可能前麵都花了10來萬，積蓄差不多都沒了，然後醫生說，後麵還需要10萬，然這個時候你治不治？”
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“那就不治唄，我覺得再花10萬也是打水漂。”謝明貴說。
“如果你有一套房子可以賣，那你治不治？”鐘永梅問。
“那倒是可以考慮。”謝明貴說。
“如果你這套房子是學區房，你還有一個6歲的孩子，賣了房子，他就隻能回老家當留守兒童。你賣不賣？如果不賣，他就沒有爸爸，你覺得你媳婦怎麼選？”鐘永梅問。
“那我就努力，爭取有兩套房子，以後就不用擔心了？”謝明貴說。
“你賣過房子麼？你知道賣房子的周期是多久麼？如果急賣，可能買一套房子要虧損5到10萬，但是你買保險，花不了這麼多錢。你看保險看起來很貴，一年花幾百塊，沒生病，好像就虧了，但是急買房子的時候，那可是幾萬的虧啊。”鐘永梅說。
“雖然你說的很有道理，我現在隻想給我母親買一份保險。”謝明貴說。
“你為母親買保險，是替她考慮，你覺得她會怎麼替你考慮？如果你要給你母親買，我發一個鏈接給你，你在鏈接上填寫。提交之後，大概兩三個工作日審核完成。”鐘永梅說。
謝明貴打開手機，點開鏈接，一邊填寫一邊谘詢。他提交之後，說，“先把我媽的保險確定下來，我再考慮自己的保險。”
“如果你想買保險，醫療險以先買，重疾現在也不急，等你結婚之後再買。”鐘永梅說。
“為什麼？”謝明貴問。
“其實，重疾險是保障家庭生活的，畢竟生病之後，不僅僅是醫藥費的問題，家庭收入也會下降。”鐘永梅說。
“哦。”謝明貴答應著，他想，是不是要聽彆的保險代理怎麼說，買保險還是要謹慎，不能再買錯了。
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