1911年，在紐約的倫敦保證和意外保險公司為美國蒙哥馬利·伍德公司雇員提供了一份喪失工作能力導致收入下降的保險，成為第一份團體失能收入損失保險。
那時期的健康保險，通常采取固定金額的形式進行賠付。但隨著醫療技術的進步，這一賠付方式與醫療服務費用日益增長的矛盾愈發明顯，在周期性經濟大蕭條時期尤為凸顯，健康保險產品不得不再次創新升級產品形態。
1929年10月，美國進入有史以來最嚴重的經濟大蕭條時期。國際關稅不斷升級，農產品進口稅一度提高到49，關稅增長嚴重消減了全球對商品和服務的需求。和其他市場主體一樣，醫院也受到大蕭條的影響。
1929年至1930年，當時位於德克薩斯州達拉斯的貝勒大學醫院的收入從每位病人兩百多美元降至五六十美元，入住率從百分之七十幾降至不足百分之六十五，繳費減少三分之二。
相比之下，慈善機構的服務則增長了4倍。
為確保醫院的正常運營，貝勒大學醫院的院長賈斯汀·金布爾設計了‘預付製住院保障計劃’，該計劃覆蓋貝勒大學全體老師。
1250名老師，每月向貝勒醫院支付50美分的保費；相應地，在未來的12個月，每位教師都有資格接受共計21天的半私人化的住院服務，包括手術室的使用和其他附屬服務，比如麻醉劑、實驗室檢驗等。”
冼耀文從口袋裡掏出一枚硬幣往天上一拋，硬幣升到最高處時下落到茶水台，晃蕩幾下就，人頭麵安靜地躺在那裡。
“我們往天上拋一枚硬幣，硬幣落下哪一麵朝上是偶然的，但當我們拋硬幣的次數足夠多，達到上萬次甚至數十萬數百萬次後，就可以發現硬幣每一麵向上的次數約占總數的一半，亦即偶然中包含著必然。
這是‘比奈梅切比雪夫不等式’的一個特殊應用情況，‘維納辛欽定理’和‘伯努利大數定律’也概括了這一現象，它們統稱為大數定律。
保險公司和賭場類似，都是以概率學和統計學為基礎，隻要麵對的客戶足夠多，大數定律就會起作用。客戶數量愈多，實際損失的結果會愈接近從無限客戶數量得出的預期損失可能的結果。
據此，保險公司可以比較精確地預測危險，合理地厘定保險費率，使在保險期限內收取的保險費和損失賠償及其他費用開支相平衡。
基本來說，開保險公司是穩賺不賠的買賣，對比較倒楣的參保客戶來說，保險公司就是活菩薩，既能賺錢又能幫人，何樂而不為。
在我的計劃裡，紐曼旗下會成立一家保險公司，名字暫定世界保險。
你在操持的寶塔製藥，進行中的伊麗莎白醫院，以及計劃中的愛德華生物製藥，現在還是空有名頭的新人類控股，承載我對醫療領域的念想。”
拿起雪茄吸了一口，隨即擱回煙灰缸上，“其他我已經給你說過，隻有新人類控股，給你掛上副總裁的頭銜，卻沒有告訴你這是一家什麼性質的公司。
醫療下麵有不少細分領域，絕大多數盈利前景都不錯，但是我們不可能所有的都做，精力和資金都是問題，我們隻能做幾塊，其他的就用投資的方式介入。
新人類控股要做的就是這部分的投資業務，大致的規劃是從投資新成立的醫療相關企業為切入口。
在明尼蘇達州的羅切斯特市，有一家醫院叫梅奧診所，它在多個醫療專業領域做到了美國第一，也可能是世界第一，可以預見，梅奧診所很有希望成為全世界最好的醫院。
如果你關心報紙上關於疾病方麵的文章，你就可以看到知名醫學專家對未來高發疾病的預測，高血壓、心臟病、腦血管病、糖尿病、癌症都會成為未來的高發疾病。
從1919年開始，梅奧診所的所有資產被納入梅奧家族建立的梅奧基金會，並把梅奧診所的性質由營利性機構轉變為非營利性機構，自那以後，梅奧診所的收支大致是公開的，隻要有心，不難查到梅奧診所過去十年在心臟疾病方麵投入的研究資金非常龐大且逐年遞增。
明尼蘇達大學醫學院附屬醫院，由梅奧診所資助明尼蘇達大學建立。
厄爾·巴肯，前年獲得明尼蘇達大學電氣工程理學學士學位，他繼續學習電氣工程，並獲得明尼蘇達大學的碩士學位，輔修數學。
他在上學期間就兼職給附屬醫院維修精密電子醫療器械，並由此發現了適合他的商機，他和姐夫帕爾默·赫蒙茲利合作一起建立了美敦力，edtronic這個單詞本就是由醫療和電子兩個單詞組合而成，公司定位交代得明明白白。
美敦力的辦公室在帕爾默·赫蒙茲利家的車庫，一開始隻有附屬醫院一個客戶，直到最近才增加了幾家小醫院客戶，公司人手也有所增加，現在是五個人，他們自嘲地稱呼自己為車庫幫。”
再次叼起雪茄，冼耀文看著龍學美說道：“明天你可以自己問一下帕爾默·赫蒙茲利，附屬醫院主攻哪一科，美敦力主要維修的電子醫療器械和什麼疾病有關。
抽點時間去研究一下美國幾家大企業的成長史，你會發現一個很有意思的現象，幾乎所有企業成立之初都處於行業的發展大時代，大部分有關於成長為大企業的決策都是時代的需要，而不是個人智慧的結晶。
通用電氣的成長史和企業家、金融家愛迪生先生的商業奮鬥史，很有代表性，愛迪生這個人相比他不值得一提的發明才能，他的企業經營、金融和把玩法律的才能，更值得研究分析，從他身上，你可以一窺猶太人的經商邏輯。”
冼耀文在茶水台麵敲擊了兩下，“下點功夫了解猶太人，在不久的將來，我們會經常和猶太商人打交道。”
“好的。”龍學美點點頭。
“說回美敦力，心臟病即將進入高發時期，這是天時，梅奧診所、主攻心臟病的附屬醫院都在明尼蘇達州，這是地利，厄爾·巴肯、帕爾默·赫蒙茲利兩人都是具備研發能力的電氣工程師，美敦力的其他成員也差不多，這是人和。
天時、地利、人和，美敦力三者皆占，完全值得賭一下它的未來，特彆是賭注非常小，投入幾萬美元，派遣一個無須美敦力負責薪資的會計，做出不參與公司決策，隻提供建議的承諾，隻要求不達到控股份額的股份，我相信對方會非常開心地接受。
如果美敦力成長為大型醫療器械企業，那就代表我們賭贏了，自然皆大歡喜，如果美敦力半道崩殂，也沒有關係，時代需要一家大型醫療器械企業，不是美敦力，也會是美力敦。
時刻關注這一領域，不斷投資具備人和之相的企業，我們不會錯過最終成功的那一家，投出去的資金，終有一日會收獲千百倍的回報。
你和帕爾默·赫蒙茲利談完，飛一趟美國，在紐約把新人類控股的架子搭起來，不需要架構完整，隻需要光鮮的門麵，投資對象去考察公司，不會懷疑我們是騙子即可。至少半年之內，我不需要新人類控股運轉起來，它暫時的作用是充當門麵和走賬。”
龍學美蹙了蹙眉，隨即點了點頭。
冼耀文輕笑道：“害怕出差了？”
“有點，坐飛機坐怕了。”
“堅持一下，等過兩年手頭寬裕，給你配一架私人飛機，旅行條件做出改善。到時候，我們的架構也會愈發完善，不需要什麼事情都由你操心，你隻需要做好監督管理即可。”
“私人飛機不還是飛機嗎？”
“不一樣，私人飛機可以由著你的喜好布置，做著你喜歡做的事，不知不覺就到目的地，心情會舒暢許多。”冼耀文拍了拍龍學美的肩膀，“這次飛美國，我批給你1500美元的置裝費，想買什麼衣服儘情買，或者買其他也行，錢就這麼多，隨便你怎麼花。”
“我還有好多事要做，必須快去快回，未必有時間買衣服。”
“哈，不要說得這麼誇張，好像我虐待你一樣，我特批你兩天不用操心工作，儘情地玩，儘情地買。”(本章完)
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