財務自由資產配置方法分為以下三步。
第一步，把你家的錢分五類。財務自由資金
退休養老資金
風險保障資金
學習成長資金
生活保障資金
一個家庭至少要把錢分五大類:生活保障資金、學習成長資金、風險保障資金、退休養老金、財務自由資金。這五類錢每類錢都有不同的作用，應該分開管理，專款專用。
比如“生活保障資金”放在工行、“學習成長資金”放在建行、“風險保障資金”放在農行、“退休養
老資金”放在中行、“財務自由資金”放在招行。不到萬不得已絕對不能相互挪用。
第1類是生活保障資金
這是家庭維持正常生活所需要的錢，可以理解為家庭的保命錢。這筆錢的作用是應對日常生活中的非重大變故，維持家庭生活現金流的穩定。比如換工作、失業會導致家庭工資類收入臨時性中斷，這筆錢就會派上用場。這筆錢能給我們基本的生活保障，讓我們活著，活著才能實現財務自由。
估算一下自己家庭1年的生活開銷，比如101novel.com萬。那麼我們就需要在“生活保障資金”這張銀行卡裡放101novel.com萬的資金。這101novel.com萬的資金是保障家庭生活的，不能有任何損失，而且還需要有很強的流動性。
這筆錢不能進行有風險的投資，也不能進行流動性差的投資。我們可以用這筆錢投資貨幣基金和可轉債套利，每年獲得4101novel.com的無風險收益就好。這裡的可轉債套利指的是當天下午買進下個交易日賣出的那種套利方式，因為這種套利方式流動性很強。
有的人可能會說我根本就沒有存款，現在家庭所有的積蓄都放到“生活保障資金”賬戶中還不夠。那麼這部分人就要好好反思一下了。如果是因為收入低導致沒有結餘，那麼這部分人就要努力提高工作技能了。
隻要努力去提高工作技能，用2年的時間把收入翻一倍還是沒有問題的。月收入在15萬以下的人,收入翻倍還是比較容易的。
如果收入不低還沒有結餘，那就一定是消費觀念的問題了。這類人必須要強製儲蓄。發了工資首先拿出來50放到“生活保障資金”賬戶中，然後買成貨幣基金。剩下的錢再去花。
這樣就能養成強製儲蓄的習慣。當“生活保障資金”賬戶裡的錢存夠1年的家庭生活費。就不用再繼續往裡麵存錢。
另外每個家庭的月生活費支出應當小於家庭月收入的50。每月發工資後，首先要把至少50的工資
分配到以上五類賬戶中。留下50放在工資卡中作為當月生活費。
如果50的月工資不夠家庭開支,要麼減少家庭開支,要麼增加工資收入。總之無論如何至少要留出
50的月收入分配到以上五類卡中。否則家庭將很難實現財務自由。
第2類是學習成長資金
這是家庭保持和增強家庭核心競爭力需要的錢，可以理解為家庭的進步錢。這筆錢的作用是維持家庭目前所在的階層並實現階層的跨越。
窮人家庭一般都沒有這筆錢，中層家庭可能會有這筆錢，富人家庭一般都會有這筆錢。階層為什麼會固化?主要原因就在這裡。
每個家庭應該把家庭月收入的5一10放到“學習成長資金”賬戶中。低收入家庭這個比例應該提高，甚至需要提高到30以上。
這筆錢主要應花在你自己身上而不是你的孩子身上。為什麼很多人的收入低?最主要的原因是他們會的“技能”沒有競爭力。所以提高收入需要從提升“技能”開始，提升“技能”需要從學習成長開始。
生活中有個很好笑的現象，父母自己技能水平不行，於是給孩子報了很多班。希望孩子能夠逆襲。雖然最終確實也有小部分人能逆襲，但這個概率太小。