雖然把銀子放入日月銀行沒有放貸利息高，但勝在省心且安全。民間放貸需要冒著本金損失的風險，存入錢莊銀號，不光沒利息還要收手續費。
而存進日月銀行，最少也能拿到半分利，且風險降到了最低。除非日月銀行倒了，否則存一個月就拿一個月的利息，不用操心借貸人還不起，更不用去催債，到日子就拿錢。
有本事、有勢力、不怕借貸人賴賬，且總能把錢貸出去的人數量肯定少，更多的還是沒什麼勢力不想操太多心，又想讓銀子能生小崽的普通商人。所以自打日月銀行開辦了付息存款業務之後，前來存銀子的人越來越多。
拿到了這麼多存款，日月銀行等於每天都在往外掏錢補貼利息，值不值呢？其實這個問題本身就有毛病。
銀行吸收存款，並不是放在銀庫裡啥也不乾，正相反，銀行的銀庫裡大多數時候都是空蕩蕩的，除了必要的保證金之外幾乎沒有多餘的銀兩。
如果哪家日月銀行的銀庫存銀長時間超過了一定數量，那這家分行的經理就要吃不香睡不著了，銀子放在銀庫裡一個銅板也生不出來。
想支付利息就要把銀子放貸出去，獲取更高的利息。而銀行賺錢的途徑之一，就是從存款和貸款之間產生的利息差裡謀取的。
其實這個簡單的道理古人都懂，比如錢莊銀號的經營者。可他們還就不敢也不能這麼乾，原因隻有一個，銀子存太多貸不出去就要賠錢。
而日月銀行之所以能且敢這麼乾，並不是奧雅妮的金融手段有多巧妙，也不是信用有多高。一個來自西班牙的小貴族在大明有個屁的信用，她除了對銀行業務的了解之外，所憑借的完完全全是政策扶持。
當皇帝讓其名下參股的工廠、礦山，隻要在新政四省範圍內就必須經由日月銀行結算，再把海軍費用也交給日月銀行打理時，僅靠這些企業和軍隊的存款放貸，隻要彆太冒進和太倒黴，這家銀行就已經立於不敗之地了。
後來又有了海關的背書，凡是想借新政之風發財的商人，都會把日月銀行當成貸款首選。而明顯低於民間借貸利息的優勢，反過來又讓日月銀行的名聲鵲起。
這就是良性循環，有了強力背書，得到了民眾信任，存款量大增。本金足了，就可以降低貸款利息，來個薄利多銷。
一方麵搶占了傳統錢莊銀行的部分市場，一方麵鞏固了資金流動渠道，同時又擴大了影響力，再帶來更多存款和貸款客戶，生生不息。
除此之外，海運的發展和暢通也給日月銀行插上了起飛的翅膀。通存通兌，說起來容易，實現起來很難，最主要的就是資金流動困難。
依靠傳統的方式靠陸路運輸，想把廣州分行多餘的銀兩送往杭州辦事處，最少也要以月當單位，且途中不敢保證安全。錢莊銀號不是官府，沒能力派兵押送，隻能自己養著一些人手，吃喝住都是成本。
日月銀行則不用，除了必要的安保人員之外，金銀的流轉是由海軍來承擔的。在沿海港口之間總有海軍的交通船穿梭往複，多裝幾口箱子什麼事都不耽誤，安全性也有保證，隻要船不沉就沒人敢打歪主意。
而且速度非常快，從廣州港到大沽口，按照海戰衛的信息傳達要求，沒有趕上極特彆的情況，比如台風，全程必須在20天以內走完，否則就算貽誤戰機，會受到軍法處置，想慢點都不成。
內陸的省份雖然很少與日月銀行有業務關聯，卻也有些人知道它的存在。主要緣於勝利金幣與銀幣，這些圖案精美、份量十足的貨幣會被商人和陸軍帶入，但基本失去了流通功能，大多都被當做紀念品收藏了起來。
可就是這麼一家實力雄厚、業務獨特、據說還有皇家背景的大錢莊，為什麼突然公開向外界借錢呢？江湖百曉生說了，是要籌集更多資本，用來在更多城市開辦分號。
為了感謝民眾的大力支持，所以才特意發行了月利三分五、期限一年、總價200萬兩的債券，統一麵額10枚勝利銀幣，換算成新法為500克、依照舊法等於13兩4錢白銀。
開錢莊的向民間借銀子開分號，真是聞所未聞，那到底該不該買日月銀行發行的債券呢，更是眾說紛紜。
有人覺得債券的利息比普通存銀子高，隻要手頭有閒錢就該買點。有道是吃不窮喝不窮，算計不到就受窮，白給的銀子不賺白不賺。
也有人覺得日月銀行在說謊，根本不是籌銀子開分號，而是折了本金經營困難，打算來個瞞天過海，靠借銀子渡過難關。所以債券的風險很大，不能買。不光不能買，還得從日月銀行裡把之前存的銀子趕緊取出來。
即便存期不到提前支取會損失利息，可是與本金比起來就算不上什麼了。萬一哪天日月銀行真倒了，再想拿回本金可就難如登天了。
更何況日月銀行的大掌櫃是個西番女人，到時候她往海船上一鑽，彆說老百姓和官府沒轍，恐怕讓海軍去追也不知道人家去了何處。
持樂觀態度的民眾，在新政四省中占多數，且或多或少都與日月銀行有來往。他們認為擔心日月銀行倒閉完全是杞人憂天。
理由很簡單，四省當中有很多工廠、農場、作坊、甚至海船，都是從日月銀行貸款置辦的，更有海關和官府的稅賦以及海路兩軍軍費墊底。
即便出現了資金短缺，時間也不會太長，更不會傷了元氣。如果連海關和海軍都不相信，那又何必相信新政呢，乾脆連工廠都關了吧，免得突然倒閉折了本錢。
唱衰的民眾多集中在江浙和內地，有的是以傳統觀念認為開買賣借錢肯定不是好事兒，能少摻合就少摻合。
有的則是錢莊銀號的經營者，與日月銀行存在著競爭關係，必須不願意看到對手大肆擴張。即便他們之間也存在互相拆解的情況，此時此刻也得假裝不明白，喊叫得最為賣力。
實際上除了支持和反對兩種非常明確的觀點之外，還有一部分人持中立態度。他們的成分就比較複雜了，既有新政四省的商人，也有江浙的士紳，以及很多官員，其中不乏保皇派。
這些人要不是在商場中侵淫多年，要不是在官場裡混跡許久，之所以能屹立不倒，靠的全是心思細密作風嚴謹，從不輕易表態站隊。
在經曆了景陽年間的多次變故之後，雖還不能完全摸清脈絡，卻也有了不少心得或者教訓。深知當今聖上怪招頻出不走尋常路，能被常人看到的都是表象，其核心往往背道而馳。在沒有完全看明白之前，最好不要輕舉妄動。
(本章完)
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