眼下，隻要能夠解決掉舊黨，那麼所有的問題也就解決了。
新法萬能、新法萬歲！
萬幸的是，如今的杭州城鄉的百姓是幸運，他們的陳知州如今考慮的，並非隻是上司們所要的政績、或者乾脆就是對他們的盲從與聽命的態度，而是真正地想解決百姓們在青黃不接時期遇到的困難問題。
“青黃不接”一詞最早是由歐陽修在他的《言青苗第二劄子》裡提出，大致就是指的每年在現在的七月時間，“青”就是指春播種下去的莊稼還處於青綠色的生長階段，無法收獲來食用；而“黃”則是指去年秋收後所存下的糧食，在這個時候，不僅是百姓的家裡、甚至還是官府的倉儲裡，都差不多都是要被吃完了。
所以，不僅僅是農民，包括許多的城市居民，七月便成了大家在一年中最難熬的時間。
一些實在熬不過去的貧農、貧民就極有可能在這個時期，被迫將自己的田地、產業甚至家產變賣給地主豪強，從而淪落為奴。
因此，當初提出“青苗法”所想真正解決的，不僅僅隻是延續起大部分百姓的正常生產活動，而是能夠從根本上抑製此時不斷擴大的土地兼並與產業掠奪，從而保障大宋王朝最重要的納稅主體的穩定。
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當然，這一認識的根本，自然是不指望此時的官僚階層能夠真正明白，而隻是依賴於此時士人最原始的民本思想。
陳軒便是堅持這種民本思想的士官代表，而他在自己的任上，顯然是下定了決心要解決百姓們麵臨的真正問題。
秦剛是從貸款產業的角度告訴他，青苗貸的本意是好的，執行中出現的問題就是由官府來操作的話，中間第一執行成本變大，第二參與官吏貪墨，於是好事也會變成壞事。
如果陳軒並不以迎合上司為本意，就應該把青苗貸的執行交給市場上的商人來執行。
於是他問秦剛“那可有合適的商人願意來承接杭州的青苗貸呢？”
“提舉隻要能夠有此擔當，秦剛相信，一定會有義商感動而來。”
“秦撫勾也不必有太多的虛言，老夫就知你與那明州大蕃商等人私交甚密，如果他們有意來支持此事，老夫便有意按此思路全力以赴進行推進！”
“陳提舉一心為民，秦剛自當全力而為。”
得到這樣的保證，陳軒也就放下了大半的心。
秦剛這次從處州趕到杭州，原本也沒有必須的事情非要來衙門處理，一般性的公文需要他簽字的，往往會隨處州至杭州的商隊帶回去給他。隻是因為意外地控製了明州的市場，不僅僅意味著處州目前正在不斷擴大生產的東西，再也不必要擔心兩浙路這裡的市場消費是否飽和，而是可以毫無負擔地借助於明州的海貿出口，而實現各個產業的收益最大化。
而且，更不要說，目前已經開始開采出來的私銀私銅，由此便有了極其方便的洗白渠道。
所以，這次來杭州，本來就計劃約來春風得意的辛第迦，還有已經在明州忙碌了近一個多月的談建，一起商量一下接下來的發展。
此次，有了陳軒的拜托，秦剛便有了一個新的發展計劃。
“我們要開一家錢莊？”辛第迦聽完了秦剛的想法之後冒出的第一句話就是這個。
“隻能說主體會與現在的錢莊有些相近，但是我們這次要開的絕對不是錢莊。”秦剛糾正道。
“當然不能是過去的錢莊。”辛第迦略有不解地咕囔道，“儘管我從來不會懷疑過你的判斷。可是按你所說的這個新式的錢莊，在收取顧客存進來的錢後，不但不收他們的保管費，卻還要付給他們利息。光是這件事情聽起來就足夠地瘋狂。我就得好好地理解一下。”
是的，這個時代錢莊的觀念中，幫助顧客保管錢財，是一件吃力不討好的事情。由於宋代的貨幣都是金銀與銅錢，對它們進行保管的話，會存在著極大的保管成本。金銀進出都需要鑒定，大批量的銅錢還需要清點。長時間下，看守、運輸、防盜等保管的成本居高不下。到了最後，銀錢的成色評估還會有變化折損的可能。所以，錢莊向存錢的顧客收取一定的保管費用，便成了一個慣例。
而秦剛這次提出要開設一家名為“銀行”的機構，相對於錢莊，它將承諾顧客如果將錢存進銀行之後，每年不僅不需要支付保管費，甚至還可以反過來獲得一分之息，也就是百分之十的利息，這點雖然相對於民間放貸一年高達十分的利息顯得微不足道，但關鍵它是打破了其他錢莊存錢要收費的傳統認知與習慣。
“剛哥，顧客將銀子存進咱們的錢莊，我們得花錢建銀庫保管、還要雇人守衛安全，時間長了銀錢成色不足還要折損。有這麼多的開支，為何還要反過來給顧客支付利息，這樣子做圖什麼呀？”談建直接提出他的疑問。
“所以啊，你所說的這些成本都建立在什麼基礎上？”秦剛先是反問了一句，“誰說我們把銀子收進來之後就要一直存在庫房裡呢？這種情況下，存進來的銀子當然隻會發生成本，而不會給我們帶來收益。可是，如果我拿這筆錢去明州港買下一船貨，再交海商運出去，能獲利多少？”
“現在哪怕是與其他海商的船隊合作，每船便可以得有八成的利潤。如果等到自己的船隊建成，至少就要再翻一番。”談建很實在地回答。
“好的，現在你在明州的海貿會社裡采貨的本錢夠不夠？”秦剛繼續問他。
“當然是不夠啦！哦，我明白了，我們可以用顧客存進錢莊的錢去做海貿，一年下來，至少可以跑兩趟生意，而從中賺回來的錢，其實隻需要拿出一點點來，就可以支付這利息。”談建恍然大悟。
“這隻是一種思路。”秦剛點點頭，但是繼續點出裡麵存在的問題，“不過，海貿的風險太大，有時一支船隊遇上風暴，就會全隊覆沒，這一船的貨物就全部賠掉了。從銀行的資金安全角度來看，我們對於這些資金的使用，絕對不能隻押寶在海貿上，哪怕它的利潤與收益最高。其實除此之外，這些錢也是可以投在酒坊、瓷窯的繼續擴大生產方麵，這裡的利潤雖然沒有那麼大，但卻相對很保險。而且還有最重要的一點是，我和杭州的陳知州商量過了，這次杭州的青苗貸，就全部由我們新成立的這家銀行給老百姓放貸。”
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“這青苗貸我倒是早有耳聞。”一直聽著的辛第迦提出了他的問題，“隻是這老百姓來我們的銀行裡借款，必須要到了秋後莊稼有了收成才能夠償還，萬一他們遇災歉收，或者餘錢隻夠繳稅，不足以償還我們怎麼辦？”
“你不要忘了我的身份是什麼？”秦剛微笑道，“杭州的常平倉眼下無錢可放，所以我們的銀行是先以官府常平倉的名義幫其放貸，風險全部都壓在了我們這裡，而我還承諾陳知州在青苗貸裡的利息收入分給州府一半。當然，為了這一半的收益，需要他簽署以下一次的賦稅綱糧作擔保的文書。萬一到時候百姓還不上貸款，銀行就可以從這賦稅裡獲得一半的補償。”
“陳知州會同意這種擔保嗎？”談建覺得有點不太相信。
“他怎麼會不同意？”秦剛笑道，“試想一下，原先官府裡自己放的青苗貸，收不上來就是全部的損失，而與我們合作的青苗貸，他卻最多隻要賠償我們一半的損失。”
“可是我們自己還有一半的損失怎麼辦？”談建繼續問道。
“這就是我們作為商人所必須要承擔的風險了。”秦剛正色道，“我們既然能夠承擔海貿遇風暴的百分百損失，為何不能承擔農民遇災無法償還青苗貸的百分之五十的損失呢？而且再說了，相對於大海上的變幻莫測，江南農賦收成歸零的風險實在是太小。所以，錢莊裡的錢，有用在海貿的、有用在青苗貸的，還有我們穩賺不賠的礦山與作坊的，高回報的投資會存在著高風險，而低回報的投資卻幾乎不存在虧本的風險，這個做法便叫做風險均攤。”
又經過細細的詳談之後，辛第迦還是再一次地被秦剛說動了，便由他這個蕃商出麵，與談建聯手，要在杭州成立這麼一家劃時代意義的新式錢莊。
為了有效地區彆於同一時代的其他錢莊，便依了秦剛的提法，使用了一個讓人一聽就耳目一新的名稱
四海銀行。
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